資産運用は今日からでも始めるべき！その明確な理由と必要性について解説します。

今日から始める資産運用

将来のことを考えたときに誰しもが考える資産運用。
当サイトは30代のサラリーマンである管理人が、自身の経験を基に、初心者の資産運用への第一歩を後押しするサイトです。
今日からでも始められる簡単な資産運用から、上級者向けのものまで幅広く網羅していこうと思います。

なぜみんな躊躇するのか

資産運用…始めようと思いつつも実際にはまだなにも手をつけていない。
こういった方は多いのではないでしょうか？
かく言う私も転職するまではまさにその状態でした。なかなかはじめの一歩が踏み出せずにいる人が多いのには、いくつかの理由があると思います。

どれも本当によくわかります。実際に私は新卒で入社した会社での仕事に追われて時間的余裕がない中、わざわざ面倒な思いをしてまで損するかもしれないものにお金を突っ込むなんて考えられなかったです。
しかし一つだけ今なら自信を持って言うことができます。

「面倒くさそうという先入観は間違っていた！」と。

ちなみにわたしは、最初にロボアドバイザーによる積み立て投資から資産運用というものを始めていったのですが、想像より遥かに簡単に始めることができて非常に驚いたことを覚えています。

①の時間に関してもそうです。積み立て投資などある程度自動化されているものは、運用開始後もまったくと言って良いほど手がかかりません。
むしろ忙しい人ほどやっておくべきことなのではないかと思います。

そして最後に③についてですが、当然ながらすべての投資には損失リスクが少なからず存在します。
しかしだからと言って銀行にお金を預けておくのが100％安全なのか？と言われるとそうも言い切れないのではないでしょうか？極端な話、預けている先の金融機関が破綻してしまったら預金はどうなるかわかりません。
（実際には考えにくいことですが）もっと身近なところで言えばキャッシュカードを盗まれて預金を引き出される、これも一つのリスクではありませんか？
つまり、リスクを100％回避して資産形成をすることは不可能なのです。
まずは万が一失っても痛手とならない額から始めれば、リスクを軽減しながら経験を積むことができます。
とは言え、なんのために資産運用が必要なのか、これがわからなければモチベーションが湧かないでしょう。

資産運用を始めるには

どのような方法で始めるにしても、まず証券会社での総合口座の開設が必要となります。
そこから派生してNISA口座など、各サービスに応じた口座を開設する場合もあります。
私は、はじめネット上の口座にお金を預けることに少し抵抗を感じていました。
よくよく考えれば銀行口座に預けることとたいして変わらないことなのに、どうしてそういった感覚になったのか。

第一にはネット口座というものにこれまで馴染みがなかったから。通帳というものがなく、ただ画面上に表示される金額に、リアルなお金のイメージとの乖離があったのかもしれません。

第二に、メガバンクをはじめとする銀行と、ネット証券会社との会社としての信用イメージの差があったように思います。
大事な資産を預ける訳ですから、ある日突然破綻、などということがあってはならないのです。
以前までは銀行ならばそんなことはまず起きない、と思っていましたし、ネット証券会社は実体が見えないだけに、なんとなくいつ消えてなくなってもおかしくないのではないか…という漠然とした不安を感じていたのです。

しかしそれはあくまでイメージが生み出した間違いであり、偏った先入観だということにすぐに気付いたのです。
今の時代、ネット上での口座の開設やお金のやりとりはもはや常識です。
まずは口座開設という第一歩を踏み出してみましょう。

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資産運用の必要性

なぜ資産運用が必要とされているのか、その理由をまとめましょう。

年金制度の崩壊

まずなによりも年金制度についてです。

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※平均月収を40万円と仮定

見ての通り、現役世代が年金を受け取る際には、現在の水準を下回るだろうとの見通しです。
（過度に不安を煽り過ぎると問題がありそうなので控えますが）正直なところ自分達が65歳または70歳くらいになったときに、この表の水準で年金が受給できる保証はどこにもありません。
受給開始年齢がもっと上がっているか、それとも支給額そのものが減っているか、形は不明ですが少なくとも今より不利になっているのは間違いないでしょう。
現時点で年齢が若い人ほど、残念ながら年金に関しては不利になります。

終身雇用神話の崩壊

私が大学生で就職活動をしていたころは、ちょうど就職氷河期の最悪な時期を越えて、状況が好転し始めたころでした。
実際内定も比較的すぐにもらえて就職活動自体にはそこまで苦労しませんでしたが、社会人になってすぐに気付いたことがあります。

「この会社で定年退職するまで働くことはないだろう。」

自ら転職する人、リストラされる人、何人も見てきました。
誰しもがいつ職を失ってもおかしくないのです。
会社が死ぬまで面倒見てくれる時代は終わりました。これからは会社員も自分自身で老後のまでの資産形成を考えていかなくてはならないのです。

預金の不毛さ

私自身昭和の古い人間なので、いまだに「お金は銀行の口座に入れておくもの」というイメージは身体に染み付いています。
会社からの給料が振り込まれた口座から必要な分だけ引き出して使い、余った分をそのまま貯金、という流れですね。
たしかに親の世代、つまりバブルの頃はそれで良かったのです。なにせ金利が高かったので。

見ての通り、現在の金利はもはやあってないようなものです。
普通預金で1,000万円預けていたとしても1年間で得られる利息はたったの100円です！
缶コーヒー1本分にもなりません。

つまり預金は「お金を殺す」ことと言っても過言ではないのです。
時代は変わり、「お金にも働いてもらう」ことを考えなければならなくなったのです。
しかるべき資産運用をして、お金がお金を生み出すベースを一刻も早く作っておくことが求められています。

いざという時にお金に換えられる

「資産運用は自由にお金が使えなくなる」というイメージを持つ方も多いのではないでしょうか。
貴金属や不動産などすぐに現金に換えられない資産もありますが、株式や外貨預金などはすぐに現金（日本円）に替えることができます。
そのため、普段貯金が苦手な方は定期的に資産に換えておくというのも一つの手です。

また、事業を営んでいる場合は「資産」が多い方が財務諸表の見栄えが良くなり、融資が受けられやすくなる・株価が上がるなどの利点もあります。
さらに、経営難に陥った際は換価しやすい資産を売却（例えば売掛金のファクタリングなど）する・使っていない資産を賃貸するなどでキャッシュフローを調整することも可能です。

▼参考サイト
株式会社アクセルファクター
ファクタリングとは

いざという時のためにも、できる限り資産は保有しておくことを強くおすすめいたします。

選ぶべき資産運用法

では一体どの資産運用から始めるべきなのか。経験のまったくない方でもスムーズに入っていけるもの、上級者向きのもの、まとめてご紹介します。
上級者向けは基本的には初心者向けに比べて手間が増える分、正しい立ち回りができれば大きなリターンが期待できるものとなります。
その分リスクも大きくなる点に注意が必要です。

いくつかの質問に答えるだけで推奨方法がわかる簡易的なシミュレーターも用意しましたので、そちらもぜひ利用してみてください。

初心者向けの運用法

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初心者向けの資産運用一覧へ

上級者向けの資産運用一覧へ

節税効果のある制度・仕組み

個人の資産運用を活性化させる意図からか、国は特定の運用に対して免税や減税といった特例制度を用意しています。
いずれも知ってしまえば簡単で、単純に得をする制度や仕組みですので、すぐにでも検討する価値アリです。

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非課税･減税制度一覧へ

各運用方法の違い

ここまで初心者向け上級者向け、双方の資産運用方法をご紹介してきました。
それぞれ運用開始までにかかる手間やリスク、資産の管理の仕方や期待できるリターンなど様々です。

これから始める完全な資産運用初心者の方は、自分に合ったものをしっかり見極めてから一つに絞ってスタートするも良し、とりあえず初心者向けのものを小額からでもすべてやってみるのも良いでしょう。
それぞれの仕組みや違いを理解して第一歩を踏み出すことが、今後の人生に活きるかけがえのない経験となります。

資産運用に限らず、「まずやってみる」という姿勢が活路を見出してくれるケースは数多くあります。
例えば、会社の資金調達。これに困っているからと言って、今までの知識と経験だけを頼りに融資を受けようとするだけでなく、新しい資金調達サービスである「ファクタリング」を即座に利用することでピンチを回避した例もあります。
何事も物は試し、まずは積極的に試す姿勢を大事にしましょう。

リスクについて

一つだけ念を押しておきたいのが、間違ってもこれから資産運用デビューする方はいきなり上級者向けに手を出さないこと。
FXや先物取引などは、気が付いたら破滅していた、なんて話も耳にします。
リスクや仕組みを正しく理解しないまま上級者向けの資産運用に手を出してもまず良いことはありません。
まずは初心者向けのものから、だんだんに慣れていくことを心掛けましょう。

詐欺に注意

最後になりますが、人にお金を預けるような投資話には絶対に関わらないようにしましょう。
高確率で詐欺です。

「こんなおいしい投資話があるのだけど、どう？」
「俺はもう投資しているのだけど、一口どう？」
「参入するにはまとまった金額が必要、みんなで金出してやらないか？」

この手のアプローチはすべて詐欺だと思っておいた方が身のためです。
だいたい、簡単に儲かるような話が本当なら、人に勧めますか？
そこをよく考えれば答えはおのずと見えてくるはずです。
資産運用どころか、大事なお金を失うことになります。

楽して儲けたい！と考えることは悪いことではありません。
しかし、常に自分で判断して行動する、という責任を放棄してはいけません。詐欺に引っかかる方は、この責任感と覚悟が足りていないのです。